手动和自动身份检查:什么更好,为什么?

身份证件和智能手机

任何KYC方法都会遇到许多挑战;它要么是手动的,要么是自动的,或者两者结合。德米特里·劳什,全渠道身份验证解决方案首席执行官GetID,查看每一种方法,以帮助您决定哪一种解决方案更好。

标枪战略研究所发现,身份欺诈造成的损失高达169亿美元仅在2019年。因此,没有必要解释有效的身份验证对于防止洗钱和为恐怖主义等非法活动提供资金至关重要。

手动身份验证的挑战是什么?

有被不诚实员工背叛的风险

不幸的是,本应验证ID文档的公司合规人员变得涉及到在身份盗窃中并不少见。如果客户发现他们脆弱的个人数据被用于欺诈计划,他们可能会永远失去对公司声誉的信任。

大的费用

人工劳动力(工资、电脑、办公室租赁等)的成本将远远超过任何在线自动化软件。一个训练有素的合规团队的报酬一点也不低。例如,培训一个合规团队(这样他们就能跟上最新的法规)的成本是每小时45美元;对于一个1000人的团队来说,这意味着每年22.5万美元。合规和KYC专家的平均年薪为55,333美元,每个员工的办公空间成本大致相同14800美元每年。相比之下,使用自动化解决方案可以降低入职成本70%

缓慢的处理

快速适应客户是每个公司努力实现的目标。然而,通过人工身份检查,这个过程可能需要几天时间,公司可能会失去希望尽快使用服务的潜在客户。他们只会去市场上寻找其他选择。事实上,许多金融服务仍然使用手动KYC,这可能需要两天到两周的时间。这就是他们流失客户的原因,这些客户转向了竞争对手,因为竞争对手可以提供更快的服务。

人为错误

人工身份检查的最大挑战之一是人为错误,因为与机器不同,人很容易疲劳,注意力不集中。此外,如果公司没有经过培训和合格的合规专家,可能会发生错误。缺乏能力可能是身份验证的关键。

扩展的问题

如果身份检查是手工完成的,当进入一个新的市场和一个新的国家时,您将需要雇用一个合规人员,该人员有能力验证当地的身份证明文件,并熟悉当地的法规。这可能会使缩放过程缓慢而昂贵。自动身份检查使公司能够实时大规模地验证和搭载新客户。188游戏盒子下载

在现实中,有效的欺诈预防需要一种混合方法——自动和手动身份验证的结合。这使您有机会更仔细地查看客户的配置文件,执行额外的ID文档检查,提供额外的欺诈评估,并在需要时提出必要的问题。

自动身份验证的挑战是什么?

你需要一个专业的开发团队不断地更新整个产品。产品应始终是用户友好的,并符合最新的规定,以更顺利的验证过程。

自动身份检查的优点:

-这使入职过程更容易和更快,可以帮助避免失去新客户。事实上,现代的解决方案使用户能够在几分钟或更短的时间内得到验证,这取决于入站过程的复杂性。

-无需雇佣整个本地合规团队,就可以轻松实现规模化。有了自动支票,进入新市场会更简单。

-方便和安全的存储客户提供的合理数据。

-在现代技术的帮助下核实文件;MRZ识别、OCR和机器学习都是一些例子。

KYC供应商在文档中检查什么?

为了成功验证ID文档,系统将检查文档的边框,纠正颜色、亮度和倾斜。然后它会自动将文件按类型、发行国家和修订版分类。接下来,检查文档的视觉真实性。系统检查文档是否具有安全特性、字体是否正确、是否为副本、是否符合文档模板规则、是否有图片。

之后,检查MRZ代码是否与文档类型一致。然后根据规则将MRZ解码为值。对解码后的值进行有效性检查,并与从文档的可视部分提取的数据进行比较。

之后,系统会搜索人体肖像照片。当系统必须将照片与客户端提供的自拍照进行比较时,这个步骤将非常有用。

从文档中提取额外的安全特征(签名、照片、鬼照片、二维码和条形码)。系统检查文件的有效期。

系统使用文档数据检查用户的配置文件,并突出显示它发现的任何差异。

该系统要求客户提供自拍照和身份证明文件。然后,系统会将自拍照片与文件上的肖像进行比较,验证两张照片是否来自同一个人。利用计算机视觉,分析照片并计算估计的相似度百分比。

如果使用了活体检测检查,那么系统将检查这个人是否是“活体”。然后,用户被要求执行一些简单的任务,如眨眼、倾斜头部或微笑。

MRZ是什么?

机器可读区是文档的一个特殊区,其中包含加密形式的个人数据。大多数护照和身份证都有这个功能。包含MRZ代码的文档被称为机器可读文档,因为只有机器可以读取保存在文档中的信息。因此,只有自动解决方案才适合使用MRZ检查ID文档。

MRZ代码在检查身份文件的真实性时很方便。它还可以防止未经授权的更改id。

光学字符识别是什么?

光学字符识别是一种机器学习工具,可以检测和提取扫描文档、图像甚至照片中的文本。智能和深度OCR甚至可以对分析后的文件进行分类。它可以从任何图像转换任何类型的文本(甚至手写),并使其可读的任何人工智能算法。

由于数据提取,这在现代的自动身份检查中发挥了重要作用。与人工检查相比,这是一个快得多的过程。

结论

在我看来,自动身份检查更适合和提倡更好的现代挑战,公司现在面临。188游戏盒子下载由于今天的Covid-19大流行,越来越多的服务转向了网上,因此对在线身份验证的需求正在迅速增长。就目前而言,我建议企业选择自动化解决方案,除非它们被迫进行188游戏盒子下载手动或监管机构的联合检查。这将允许组织加快客户入职流程,并在不影响法规遵从性的情况下降低人工成本。

关于作者

Dmitri Laush是全渠道身份验证解决方案的首席执行官GetID

免责声明:生物识别更新的行业洞察已提交内容。本文所表达的观点都是作者的观点,并不一定代表Biometric Update的观点。

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